So simulieren Sie Ihren Immobilienkredit: Schritt-für-Schritt-Anleitung

Bevor Sie einen Antrag auf Immobilienfinanzierung stellen, ermöglicht Ihnen die Simulation Ihres Kredits, Ihr Vorhaben realistisch einzuschätzen und mit einem fundierten Antrag aufzutreten.

Schritt 1: Ihre Kreditfähigkeit berechnen

Grundformel: Kreditfähigkeit = (monatliches Nettoeinkommen × 35 %) - bestehende feste Tilgungslasten.

Beispiel: Nettoeinkommen 3.500 €/Monat, kein laufender Kredit → Kreditfähigkeit = 3.500 × 35 % = 1.225 €/Monat maximale Monatsrate.

Schritt 2: Das beleihbare Kapital berechnen

Bei 3,5 % über 20 Jahre für eine Monatsrate von 1.225 €: beleihbares Kapital ≈ 208.000 €.

Formel: M = K × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], wobei r = monatlicher Zinssatz, n = Anzahl der Monate.

Schritt 3: Eigenkapital und Nebenkosten einbeziehen

Gesamtpreis der Immobilie = beleihbares Kapital + Eigenkapital - Notarkosten (7-8 % bei Bestandsimmobilien, 2-3 % bei Neubauten).

Schritt 4: Die Gesamtkosten prüfen

Gesamtkosten = Monatsrate × Laufzeit in Monaten. Über 20 Jahre (240 Monate): 1.225 × 240 = 294.000 € Rückzahlung für 208.000 € Kreditsumme → Zinskosten = 86.000 €.

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