Umschuldung von Immobilien- und Konsumkrediten: der komplette Leitfaden 2026

Die Umschuldung mehrerer Kreditarten (Immobilie + Konsum) ist die häufigste und oft folgenreichste Maßnahme für verschuldete Haushalte. Hier der vollständige Leitfaden.

Voraussetzungen für die Inanspruchnahme

Bei einer Umschuldung mit Immobilienkredit muss die Immobilie von einem Gutachter bewertet werden. Der Wert der Immobilie bestimmt den gesamten zusammenführbaren Betrag. Die Schuldenquote nach der Umschuldung darf 40 % nicht übersteigen (im Vergleich zu den üblichen 35 %, da die Immobilie als Sicherheit dient).

Berechnung der Rentabilität

Vergleichen Sie vor der Durchführung stets:

Wenn monatliche Ersparnis × Laufzeit der Umschuldung > Gesamtkosten der Umschuldung → lohnt sich die Maßnahme.

Besondere Vorsichtsmaßnahmen beim Immobilienkredit

Die Umschuldung des Immobilienkredits zieht eine Vorfälligkeitsentschädigung nach sich: 3 % der Restschuld oder 6 Monatszinsen. Diese Kosten müssen in die Gesamtrechnung einbezogen werden.

Empfohlene Laufzeit

Vermeiden Sie es, die Gesamtlaufzeit über 25 Jahre hinaus zu verlängern. Darüber hinaus werden die Zinskosten selbst bei niedrigem effektivem Jahreszins unverhältnismäßig hoch.

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