Recht

KYC in der Fintech-Branche: Warum die Identitätsprüfung unverzichtbar ist

KYC (Know Your Customer) ist eine gesetzliche Pflicht, aber auch ein Schutz für Sie selbst. So funktioniert die Identitätsprüfung auf Fintech-Plattformen.

Marie-Claire Dupont

DPO Alpen Kredit Group

25 avril 2026•4 Min. Lesezeit

Bei der Registrierung auf einer Fintech-Plattform müssen Sie einen Ausweis, einen Wohnsitznachweis und manchmal ein Selfie vorlegen. Dieses Verfahren, bekannt als KYC, ist eine gesetzliche Pflicht, die jede seriöse Plattform erfüllen muss.

Was bedeutet KYC?

Know Your Customer (Kundenidentifizierung) bezeichnet die Gesamtheit der Verfahren, die ein Finanzinstitut zur Überprüfung der Identität seiner Kunden umsetzen muss. Es ist Teil der Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und Terrorismusfinanzierung.

Rechtsgrundlage

In Europa wird KYC durch die 5. Geldwäscherichtlinie (AMLD5, 2018/843) geregelt, demnächst durch die 6. Richtlinie (AMLD6). In Deutschland schreibt das Geldwäschegesetz (GwG) diese Prüfungen vor. In Frankreich gilt der Code monétaire et financier (Art. L. 561-1 ff.).

Was wir überprüfen

**Dokumentenprüfung**: Echtheit und Gültigkeit Ihres Ausweisdokuments mittels zertifizierter KI-Algorithmen

**Biometrische Prüfung**: Abgleich zwischen Dokument und Selfie

**Listenabgleich**: Überprüfung, ob Sie auf internationalen Sanktionslisten stehen (OFAC, EU, UN)

**Prüfung der Mittelherkunft**: bei signifikanten Beträgen

Aufbewahrungsdauer der KYC-Daten

Ihre KYC-Dokumente werden 5 Jahre nach Beendigung der Geschäftsbeziehung aufbewahrt (Art. L.561-12 CMF / § 8 GwG). Nach Ablauf dieser Frist werden sie automatisch aus unseren Systemen gelöscht.

KYC schützt zudem die ehrlichen Kunden: Es macht Plattformen für Betrüger unattraktiv und schützt damit die gesamte Community.

Tags:KYCfintechidentitéréglementation

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