Verbraucherkredit: Die 7 Fallen, die Sie unbedingt vermeiden sollten

Verbraucherkredite werden oft mit attraktiven Argumenten beworben, die einen deutlich höheren tatsächlichen Preis verschleiern können. Hier sind die 7 häufigsten Fallen.

Falle 1: Sich auf den Nominalzins statt auf den effektiven Jahreszins konzentrieren

Der Nominalzins spiegelt nicht die tatsächlichen Kosten wider. Nur der effektive Jahreszins berücksichtigt alle Kosten: Versicherung, Bearbeitungsgebühren, Sicherheiten. Verlangen Sie immer den effektiven Jahreszins.

Falle 2: Die als obligatorisch dargestellte Versicherung

Bei einem Verbraucherkredit ist die Versicherung freiwillig. Manche Anbieter stellen sie als unumgänglich dar. Lehnen Sie sie ab, wenn Sie sie nicht benötigen.

Falle 3: Der verschleierte Rahmenkredit

Angebote für Ratenzahlung in 3-4 zinsfreien Raten auf E-Commerce-Websites sind oft mit der Eröffnung eines Rahmenkredits verbunden. Lesen Sie vor der Unterschrift genau hin.

Falle 4: Eine verlängerte Laufzeit zur Senkung der Monatsrate

Eine längere Laufzeit senkt die Monatsrate, erhöht aber die Gesamtkosten erheblich. Beispiel: 10.000 € bei 6 % über 36 Monate = Gesamtkosten 951 €. Über 60 Monate = 1.559 €.

Falle 5: Gebühren für vorzeitige Rückzahlung

Manche Verträge sehen Strafgebühren für vorzeitige Rückzahlung vor. Die CCD-II-Richtlinie begrenzt diese auf 1 %, prüfen Sie aber Ihren Vertrag.

Falle 6: "Null-Zins"-Angebote von Händlern

Der Zinssatz ist häufig im Preis der Ware eingerechnet. Vergleichen Sie den Barpreis mit dem Kreditpreis, bevor Sie sich verpflichten.

Falle 7: Keinen Vergleich anstellen

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