Anti-Money Laundering

Bekämpfung der Geldwäsche

Die Alpen Kredit Group verfolgt eine AML-Politik der Nulltoleranz. Unser System zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung gehört zu den robustesten der europäischen Fintech-Branche.

Unser AML-System

Sechs konkrete Maßnahmen zur Sicherung der Integrität des Finanzsystems.

Risikobewertung

Jeder Kunde und jede Transaktion wird nach einer Risikomatrix bewertet. Hochrisikokunden unterliegen einer verstärkten Sorgfaltspflicht (EDD).

Transaktionsüberwachung

Unser System erkennt automatisch abnormale Muster: ungewöhnliche Flüsse, Strukturierung, Risikoländer. Warnmeldungen werden innerhalb von 24h bearbeitet.

Meldungen an Behörden

Verdächtige Transaktionen werden den Financial Intelligence Units gemeldet: FIU Deutschland, Tracfin (Frankreich) und Partnereinheiten.

Kontinuierliche Schulung

100% unserer Mitarbeiter werden jährlich zu AML-Typologien geschult. Pflichtlizenzierung für exponierte Funktionen.

Vermögenssperrung

Systematische Überprüfung der Sanktionslisten (OFAC, EU, UN) bei Geschäftsaufnahme und laufend. Sofortige Sperrung bei Übereinstimmung.

Regulatorisches Reporting

Periodische Berichte an die Aufsichtsbehörden (BaFin, ACPR). Incident-Meldungen innerhalb der gesetzlichen Fristen. Tägliche AML-Register-Aktualisierung.

Kundenrisikoniveaus

Jeder Kunde wird nach unserer proprietären Risikomatrix klassifiziert.

Risiko Niedrig

EU-ansässige Kunden, überprüfbare Einkommen, übliche Transaktionen. Standard-Sorgfaltspflicht (SDD).

Profilüberprüfung

Jährlich

Risiko Mittel

Kunden außerhalb der EU, komplexe Tätigkeiten oder erhebliche Beträge. Verstärkte normale Sorgfaltspflicht.

Profilüberprüfung

Halbjährlich

Risiko Hoch

PEPs, Risikogerichtsbarkeiten, atypische Profile. Verstärkte Sorgfaltspflicht (EDD) obligatorisch.

Profilüberprüfung

Monatlich

AML-Regulierungsrahmen

AMLD5

5. EU-Geldwäscherichtlinie

2020

AMLD6

6. Richtlinie — Erweiterung der Vortaten

2021

FATF/GAFI

Empfehlungen der Financial Action Task Force

Laufend

FIU-DE

Deutsche Financial Intelligence Unit

Laufend

Meldung

Verdächtige Aktivität melden

Wenn Sie Geldwäscheaktivitäten vermuten oder von einer betrügerischen Transaktion Kenntnis haben, kontaktieren Sie unser AML-Team vertraulich.

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